时代在变，线下手刷就如诺基亚手机时代已经过去了。暴跌20%的线下交易量，不是通过诋毁和攻击能够稳住以及提升回来的，只有在不断的带给社会人群便捷的同时更好的服务才能够在支付行业做长久。

从2012年手刷开始到14年的POS机火爆阶段。POS机的火爆，主要原因为了国内的持卡人提供了一个的资金的周转的便利性，而POS机的本质大多数其实就是套现。导致当下的持卡人过度消费形成了一种本身“不属于自己的资金的消费习惯”。从而导致了信用卡逾期率在不断的上升!(如图)逐渐形成“信用泡沫”现象。

正是在这样的“信用泡沫”背景下，才会出现我们所了解的“代还信用卡”这类的软件诞生!那么其中和传统线下POS的区别就在于POS机的本质就是帮助持卡人卡内的额度刷出来，而代还软件的本质在于把刷出来的钱没有办法还进去，为了不产生逾期的情况下， 帮助持卡人将本月账单推迟到下一个月，在一定程度是帮助了大部分的持卡人避免逾期的情况下转移账单，降低了当月还款压力。

现在市面上的智能还歀软件如此火，而且现在他的市场也是如此大，很多以前做支付代理的或者PS机代理的接触后都去做了，而且有的智能还歀软件也做的很大，想做的人也越来越多，但是开发智能代还软件的目的是什么，你对这个软件了解吗?

信用卡的使用中，有两个很重要的日期，一个账单日一个还款日，一般相差20天左右。比如信用卡账单日是5号，那么还款日一般是25号。这之间的20天叫做还款期。

每月的账单（本期账单）出来后，只要在还款日之前，存入账单金额，就算全额还款。这个账单金额，可以一次性存进去，也可以分10次或者20次存进去；在还款期内存进去的钱，银行会认为是归还了上期的帐单。在还款期内如果刷卡消费了，会计入信用卡的下一期账单，不会增加本期账单。

理解了信用卡的帐单日和还款日的相关规定，下面的内容就好理解了。

假如，把信用卡里留5%的额度，那么智能代还APP，会自动把这5%模拟消费出来，再存进入，重复多次，操作完成后，本期账单就全额还清，下期账单是信用卡额度的95%；以此往复，不断推后，就能完成全额还款。

在计划执行过程中，消费出来的钱，其实在用户APP里面的结算帐户里面。还到信用卡里面的钱，就来自于此。也可以手动结算，还到信用卡里面去。

举例：

如果有一张10000元额度的信用卡，刷了9500元，5号是账单日，则信用卡的本期账单是9500元，用信用卡智能代还系统APP制定还款计划，在5-25日这20天期间，设置还款笔数，假如设置19笔还清，那么这个计划就会在19天内里执行完成。计划制定的时候，是完全按照真实的消费习惯来制定的，每天早中晚各消费一笔，晚上再还一笔。智能代还按制定的计划自动执行还款，相当于9500元的账单是分19次还，每次还500元进去，完成本期账单的全额还款。同时，因为消费19天，每天三笔，每天消费总金额500元，所以下个月的账单变成19*500=9500元。下个月可以再次用智能代还APP进行操作。

所以，不是不用还银行的钱，是你多久有钱多久还，想还就还，暂时不想还，或者没有资金还，智能代还就帮你把这个月的账单推后到下个月，解决了还款压力，银行征信是3个月逾期就会进入黑名单，这样做还避免信用卡黑户，也能让银行有钱赚。